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2018年融资租赁行业现状与发展趋势分析

时间:2018-09-06 11:56:37
来源:中财互联
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【摘要】 现如今,融资租赁成为越来越多企业融资进行业务拓展的首选。融资租赁最大的特点就是基本无须担保、无须抵押,甚至不需要企业提供良好的信 ...
 现如今,融资租赁成为越来越多企业融资进行业务拓展的首选。“融资租赁”最大的特点就是基本无须担保、无须抵押,甚至不需要企业提供良好的信用证明,而且审批流程简便,贷款额度可大可小,资金发放快速,是目前市场上较为灵活的融资方式之一。

  行业进入跨越式发展期,产业、改革推动融资租赁机构市场增长
  自上世纪八十年代以来,我国融资租赁行业进入跨越发展期。在改革、政策支持和规范以及产业结构升级的进程中,融资租赁得到了较好的发展空间。
  我国融资租赁行业的崛起主要是金融改革为融资租赁拓宽融资渠道,以及产业结构的升级催生出来的市场需求所致。
  融资租赁行业本身是金融市场化的产物,直接受益于金融市场化改革。利率市场化改革以及债券、资产证券化等市场的发展,将有效拓宽融资租赁公司的融资渠道。国家政策也积极鼓励融资租赁公司通过债券市场募集资金,支持符合条件的融资租赁公司通过发行股票和资产证券化等方式筹措资金。近年来,融资租赁公司通过发行金融债券、高级无抵押债券、资产证券化等方式募集资金的金额不断增加。金融市场改革的推进,以及政策支持力度的加大,有利于融资租赁公司盘活存量资产,提高资产的周转效率,为后续租赁项目提供持续资金支持,降低公司经营风险,提升融资租赁行业的市场空间和发展前景。
  同时,融资租赁不仅能够缓解企业缺乏资金的问题,还可以通过对落后产能的淘汰和市场竞争加快产业技术革命进程,催生新技术革命对融资租赁的新需求。当一国加快产业结构调整、推动技术革新加快时,融资租赁业务规模和市场渗透率也会迅速上升。在我国人口红利逐渐消失、企业用工成本不断上升的背景下,我国经济转型及产业结构升级的压力迫在眉睫,需要通过加大资本投入提升生产效率、加快产业结构调整和技术革新深化,有利于提升融资租赁行业服务领域(如先进制造设备、农业机械设备等)的需求,有利于融资租赁行业发挥出产融结合的优势,推动融资租赁企业的快速发展。
  2018年2月1日,中国社会融资成本指数(下称“指数”)在北京公布。指数显示,当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.60%,银行贷款平均融资成本为6.6%,承兑汇票平均融资成本为5.19%,企业发债平均融资成本为6.68%,融资性信托平均融资成本为9.25%,融资租赁平均融资成本为10.7%,保理平均融资成本为12.1%,小贷公司平均融资成本为21.9%,互联网金融(网贷)平均融资成本为21.0%,上市公司股权质押的平均融资成本为7.24%。
  社会平均融资成本为7.6%,仅是利率成本,若加上各种手续费、评估费、招待费等,平均融资成本将超过8%,对企业来说是很重的负担。而这只是平均融资成本,平均融资成本更多的是被较低的银行融资成本所拉低,中小企业融资成本大部分高于10%。
  从中国社会融资不同方式占比权重来看,目前在企业社会融资中银行贷款占比为54.84%,承兑汇票占比为11.26%,企业发债占比为16.5%,融资性信托占比为7.66%,融资租赁占比为3.95%,保理占比为0.44%,小贷公司占比为0.87%,互联网金融(网贷)占比为1.10%,上市公司股权质押占比为3.39%。
  2018年上半年共计184家境内上市公司通过融资租赁方式进行融资,占两市总家数的5.05%,较去年同期上升了109%。披露融资金额共计1142.09亿元,较去年同期上升了184%。由于银根收紧,融资租赁已成为上市公司重要的非银融资渠道之一。
  至2018年8月底中国融资租赁企业数量已达10411家,合同余额6万亿人民币。2018年9月份后中国商租公司将由银监会统一制定监管办法并由地方金融办代管,整个行业将会更加规范,有利于突出融资租赁行业的优势。根据目前中国融资租赁市场规模推算,未来融资租赁将成为继银行之后第二大融资工具,市场规模将在2020年左右达到20万亿!
  租赁在一个国家的发展可以分为传统出租、简单金融租赁、创造性金融租赁、经营性租赁、新的租赁产品、成熟租赁六个阶段。现在大部分国内融资租赁公司的业务以第二、第三阶段为主,还有更深入的发展空间。经营性租赁处于发展的第四个阶段,具有节税、扩大企业生产规模、递延支付、调节利润等功能。随着近年来厂商背景的租赁公司的兴起,经营性租赁得到较大发展。

  当基础的融资租赁业务发展到一定阶段后,经营者在行业竞争的压力下,不断开发出使融资租赁与已有金融工具尤其是银行信贷产生差异的租赁产品。经营租赁应运而生。与融资租赁不同,经营性租赁中与资产相关的收益与风险并未完全转移,业务实质更接近于传统的租赁业务,租赁期结束后自产余值的处理风险仍由出租人承担。因此,经营租赁对租赁公司的客户数量,资产处置和管理能力提出了更高的要求,国际经营性租赁公司以大型企业为主。

 

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